Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей
Банковская гарантия является ключевым фактором успешного заключения государственного контракта. Именно такой документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку в том случае, если исполнитель не сможет выполнить взятые на себя обязательства. Обязательства, которые могут быть обеспечены банковской гарантией, бывают разного вида - заявка на участие в конкурсе, обеспечение исполнения контракта или для обеспечения возврата авансового платежа.
Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. Это означает, что банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не сможет выполнить условия договора или не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может варьироваться в зависимости от начальной цены контракта, иногда достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.
Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах обычно не превышает 5% от общей суммы контракта. Такая гарантия защищает интересы заказчика в случае, если победитель по каким-либо причинам откажется от подписания контракта.
Если вы хотите снизить риски при заключении госконтракта, важно убедиться в надежности банковской гарантии. Ее можно получить без прямого обращения в банк, через опытных специалистов, которые помогут в заключении госконтракта и снижении рисков при его исполнении.
Кроме банковских гарантий, существуют и другие виды внешнего финансирования, такие как банковские кредиты для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг. Но, несмотря на это, банковская гарантия остается необходимым документом для участия в государственном конкурсе и помогает на начальном этапе отсеять слабые компании, а в дальнейшем — не допустить изменения условий договора.
Банки, которые имеют право выдавать банковские гарантии
При осуществлении крупных госзаказов необходимо иметь существенные суммы банковских гарантий. Однако, могут ли выдавать такие гарантии все банки?
5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Кроме того, было введено распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок". Оба документа регулируют данную сферу деятельности.
Закон № 44-ФЗ регулярно совершенствуется: с момента принятия закона в 2013 году изменения к нему были внесены 49 раз. На сегодняшний день, на банки, имеющие право выдавать банковские гарантии для участников торгов по госзаказу, налагаются следующие требования:
- Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
- Кредитный рейтинг не ниже: "А-(RU)" - присваивается агентством "АКРА"; "ruА-" - устанавливается агентством "Эксперт РА".
- Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.
Кроме того, условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
Размер банковской гарантии является важным критерием при выборе банка и будущего партнера в бизнесе. Процедура выдачи банковской гарантии похожа на оформление кредита. Решение о выдаче гарантии принимается на основании тщательного анализа пакета документов и информации, которые были предоставлены победителем или потенциальным участником торгов. Проводится анализ финансовой состоятельности предприятия, оцениваются возможные риски. Этот процесс занимает не менее семи рабочих дней, что на практике может превратиться в несколько недель.
Размер банковской гарантии может значительно варьироваться, поскольку такие гарантии могут быть выданы участникам торгов в разных целях. Они могут использоваться для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, а также для обеспечения исполнения контракта.
Для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе размер гарантии определяется исходя из цены контракта. Если начальная цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% цены контракта. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.
Для обеспечения исполнения контракта размер гарантии должен находиться в пределах 5% -30% начальной цены контракта. Если начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены контракта, и его не может быть ниже размера аванса.
Каждый банк имеет свой "потолок" по размеру банковской гарантии, который обусловлен его капиталом. Согласно закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий не должен превышать 25%.
Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов. Комиссия банка различна и зависит от размера гарантии, как правило, это фиксированный процент, а также от сроков предоставления гарантии. Есть банки, которые могут выдавать гарантии без залога, но залог (недвижимость, техника и другое имущество) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.
Указанные требования закона № 44-ФЗ позволили лишить права на выдачу банковских гарантий более пяти сотен банков, поэтому централизованной базы банков, предоставляющих данные услуги, на данный момент не существует. Для компаний-участников государственных торгов это означает, что необходимо найти подходящий банк для получения гарантии вовремя, что уже затрудняет процесс.
С какой целью обратиться за кредитной гарантией в банке и где это можно лучше сделать? Компанию «КСК групп» в лице Андрея Тюрина, руководителя практики «Привлечение банковского финансирования», спросили об этом. Он ответил, что в настоящее время услуга оформления кредитной гарантии является одной из наиболее востребованных среди многих, предоставляемых компанией. Это связано с тем, что с введением Закона № 44-ФЗ данный кредитный продукт стал действенным инструментом финансового обеспечения заявок на участие в государственных конкурсах. Предпочитая оформление банковской гарантии через «КСК групп», клиенты получают ряд преимуществ:
- существенная экономия финансовых ресурсов, поскольку при предоставлении банковской гарантии не требуется изъятие существенных свободных денежных средств;
- уменьшение рисков, которое будет важно для обоих сторон сделки в случае, если заявленные услуги не будут оказаны в полном объеме;
- срочное оформление банковской гарантии — в среднем клиентам компании «КСК групп» это удается за сутки.
Компания предоставляет бесплатную первичную консультацию клиентам, которые могут обсудить интересующие их вопросы с менеджерами и узнать о стоимости и сроках получения кредитной гарантии.
Фото: freepik.com