ОСАГО: стоимость и нюансы расчета
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) - это вид страхования, который в случае возникновения ДТП компенсирует ущерб, причиненный водителем другим участникам дорожного движения. Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года требует от всех владельцев автомобилей заключать договор ОСАГО.
Как работает ОСАГО? Если вы, как владелец автомобиля, попадаете в ДТП и становитесь виновником, то страховая компания выплачивает возмещение пострадавшим лицам. Размер компенсации может варьироваться в зависимости от уровня полученных травм и повреждений имущества.
А где и за сколько можно оформить полис ОСАГО? Этот тип страхования предлагается многими страховыми компаниями. Стоимость полиса зависит от многих факторов, таких как стаж водителя, марка и модель автомобиля, регион регистрации транспортного средства и др. Чтобы получить наилучшую цену, перед оформлением ОСАГО стоит внимательно изучить условия разных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное предложение.
Общеизвестно, что обязательная автостраховка (ОСАГО) - это вид страхования, который был введен в России в 2003 году. Однако, этот вид страхования был изобретен еще в 1920-х годах в Америке и со временем стал нормой почти во всех европейских странах.
В России ОСАГО работает так же, как и в любой другой стране. Владелец автомобиля заключает договор со страховой компанией на определенных условиях, диктованных государством. В случае, если водитель становится виновником аварии, страховая компания обязана возместить ущерб, причиненный пострадавшим в этой аварии.
Максимальная сумма выплат зависит от того, какой ущерб был причинен в результате ДТП. Если в аварии пострадали люди, то страховщик может выплатить до полумиллиона рублей, если было повреждено чужое имущество, то его владелец получит от страховщика до 400 000 рублей.
Часто бывает, что оба водителя виноваты в аварии и компенсация выплачивается обеим сторонам. В соответствии со статьей 1083 Гражданского кодекса РФ размер выплат определяется пропорционально степени вины каждой стороны. Если степень вины водителей одинакова, то и компенсационные выплаты будут равны. Если же ситуация спорная, то размер выплат и степень ответственности каждого из участников аварии определяются на суде.
Также стоит заметить, что если пострадавшая сторона потратила на ремонт более 400 000 рублей, то виновник должен будет доплатить оставшуюся сумму самостоятельно. Есть и иные случаи, когда виновник аварии обязан возместить страховой компании затраты на выплату компенсации, например, если виновник находился в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места ДТП. В таких случаях страховщик имеет право подать регрессивный иск.
«p»Что происходит, если у вас нет страховки на авто?«/p» «p»Многие автовладельцы не понимают, что полис ОСАГО - обязательный документ. Нарушение закона об ОСАГО берет на себя административную ответственность:«/p» «ul» «li»В случае, если водитель оформил ОСАГО, но не имеет полиса при себе во время проверки документов сотрудником ГИБДД, водитель понесет штраф в размере 500 рублей;«/li» «li»Если водитель не вписывает человека, управляющего транспортным средством, в полис, в конечном итоге также понесет штраф в 500 рублей;«/li» «li»Если обязательный полис ОСАГО не оформлен или просрочен, то штраф составит 800 рублей.«/li» «/ul» «p»Кроме этого, сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение установленного периода времени. Если у автовладельца все еще нет полиса ОСАГО после окончания срока, то это может привести к неприятностям в следующий раз при проверке. Водителя можно привлечь за неповиновение требованию сотрудника полиции, и, согласно части 1 статьи 19.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, это ведет к 15-дневному аресту.«/p» «p»Если автовладелец не имеет обязательного полиса, то возможны еще более крупные проблемы в случае ДТП, особенно если этот водитель считается виновным. В этом случае потребуется уплатить штрафы и возместить ущерб потерпевшим за свой счет. Все это может быть предотвращено, если оформлять полис.«/p»Стоимость ОСАГО: как определяется
Определить стоимость полиса ОСАГО не так уж и просто. Несмотря на то, что базовая ставка взимается на основе указания Центробанка России, на итоговую цену страховки влияют дополнительные коэффициенты, которые устанавливает страховая компания.
Базовый тариф ОСАГО варьируется в зависимости от типа владельца автомобиля. Так, для физических лиц, которые владеют легковыми автомобилями, базовый тариф колеблется от 2471 до 5436 рублей. А для юридических лиц, размер базовой ставки немного ниже и составляет 1646–3493 рубля.
Однако, важно отметить, что размер базовых ставок не зависит от таких факторов, как должность, национальность, политические взгляды и вероисповедание владельца ТС, согласно указанию Центробанка РФ.
Таким образом, чтобы узнать точную стоимость ОСАГО, необходимо учитывать не только базовую ставку, но и поправочные коэффициенты, которые учитывают факторы, такие как регион регистрации автомобиля, возраст и стаж вождения владельца, марка и модель автомобиля, и многие другие.
Как работают поправочные коэффициенты в страховании ОСАГО? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность того, что автомобиль попадет в аварию, тем выше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. Например, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность региона. В Москве этот коэффициент выше, чем в провинциальных городах, что делает стоимость полиса ОСАГО в столице более дорогой.
Стаж и возраст водителя также влияют на стоимость ОСАГО: для молодых и неопытных водителей коэффициент будет выше. Еще один фактор - мощность двигателя: у автомобилей с более мощным двигателем, как считают страховщики, вероятность попадания в аварию выше.
Однако наиболее значительное влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев, которые произошли за год. Если водитель не попадал в аварию в течение страхового периода, коэффициент снижается (если уже не стоит на минимальном значении 0,5), а для регулярно попадающих в ДТП КБМ повышается. Бонус-малус можно рассчитать в базе РСА.
Все тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании никогда не предлагают скидок или бонусов, когда предлагают обязательный полис. Однако есть возможность сэкономить при покупке страховки. В первую очередь следует хорошо понимать значение коэффициентов. К примеру, не нужно вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. Если неопытный водитель указан в страховке, то КБМ также будет рассчитан на основе его стажа. Кроме того, можно сэкономить, оформив полис только на полгода, если автомобиль используется только в летние месяцы.
Также стоит внимательно выбирать страховую компанию. На сайтах организаций представлены полные списки факторов, влияющих на базовый тариф, а также есть калькуляторы для расчета окончательной цены полиса ОСАГО.
С 2015 года в России полис ОСАГО можно оформить в электронном виде. Для помощи страхователю созданы специальные сайты-агрегаторы, которые имеют доступ к обширной базе данных по крупным страховым компаниям.
Фото: freepik.com