Какую банковскую карту лучше выбрать: «Виза» vs «Мастеркард»

Когда оформляют банковскую карту, менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему предпочитает клиент: "Мастеркард" или "Виза"? Некоторые могут быть запутаны, потому что различия между ними не совсем очевидны. Тем не менее, знание об этих различиях имеет свою ценность.

В России использование обеих карт одинаково удобно: в общем случае, если где-то можно расплатиться картой Visa, то туда принимают и Mastercard®. Однако, следует учитывать, что у этих систем разная приоритетная валюта, что отражается в комиссиях при использовании карты за границей. Кроме того, имеются и другие интересные детали, на которые стоит обратить внимание.

Что демонстрируют статистические данные о картах «Виза» и «Мастеркард»?

Начнем с того, что нужно понимать, что такое платежная система в общем. Она представляет собой сервис для выполнения электронных переводов денежных средств в соответствии с правилами, используя программное и техническое обеспечение. Существуют локальные платежные системы, которые действуют в отдельной стране или регионе, и международные. К «Мастеркард» и «Виза» относятся к последним, они наиболее известны и распространены. Карты могут использоваться для снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах и в Интернете.

«Виза» была основана в США в 1976 году и сегодня используется в более чем 200 странах всего мира. Доля глобальных платежей через «Визу» за последние годы превышает $8,3 трлн. Эта платежная система применяется больше чем 60 миллионами продавцов по всему миру, имеет 2,9 миллиарда счетов.

Интересно, что в 2020 году журнал Fortune назвал «Визу» одной из 50 крупнейших компаний в мире. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги».

«Мастеркард» также находится в США, базовой валютой является евро и доллар. Система представлена в 210 странах и позволяет оплачивать покупки в 30 миллионах торговых точек.

Доля активных карт «Виза» в России по данным Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) в 2019 году составляла 39,5% (против 45% в предыдущем периоде), а российских клиентов «Мастеркард» - 36%. Данный факт объясняется ростом количества национальных карт, выданных нашей стране, что привело к снижению доли международных платежных систем. Количество активных карт «Мир» удвоилось и составило 24,5%.

Отметим также, что для эффективного использования карт «Виза» и «Мастеркард» в разных странах рекомендуется иметь карты, соотносимые с местной валютой, для получения наилучшего курса конвертации.

Карта Visa и Mastercard: какие отличия?

Банковские карты могут быть разных видов и выпускаться разными платежными системами. Давайте разберемся, какие карты предлагают Visa и Mastercard.

Дебетовые карты начального уровня

Visa предлагает карту Visa Electron, а Mastercard – Mastercard Standard. Эти карты предназначены для людей с ограниченной или нулевой банковской историей, а также для тех, кто не имеет опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где есть платежные терминалы, работающие в режиме онлайн. Карты Mastercard принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®, а картой Visa Electron можно расплачиваться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

Карты классического уровня

Карта Visa Classic позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в устройствах, работающих в режиме офлайн, и может использоваться для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. В линейке Mastercard карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают разнообразные карты премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у Visa, а Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у Mastercard. Такие карты выступают не только как платежный инструмент, но и символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Владельцы премиум-карт могут получать скидки от партнеров указанных систем, а также многие другие дополнительные услуги, включая бесплатную страховку во время зарубежных путешествий или возможность принять участие в дисконтных программах. Кроме того, держателям Visa Platinum и выше предоставляется особая приоритетная линия связи с банком, экстренная помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты.

Кроме перечисленных выше различий, у обеих систем есть свои дополнительные услуги, такие как программы защиты покупок или международные программы скидок и привилегий, такие как Mastercard Priceless Cities. В конечном итоге, Visa и Mastercard будут равны по удобству, так как функционал карт может дополняться различными предложениями от банка-эмитента.

Дебетовые и кредитные карты являются наиболее распространенными методами платежа в нашем обществе. Обе системы предоставляют возможность использовать свои личные средства или заемные деньги банка для оплаты товаров и услуг. Однако, есть несколько отличий между этими типами карт.

Концепция дебетовых карт состоит в том, что клиент использует исключительно свои личные средства. В то же время, кредитные карты предоставляют возможность использовать ссуды от банка для оплаты, за которые заемщик обязуется выплачивать проценты ежемесячно. Кредитный период действует только на новые покупки, но кредитная организация может отменить его, если задолженность не погашена в прошлый период. Имеется также промежуточный вариант - дебетовые карты с овердрафтом, когда держатель может использовать свои деньги, но при необходимости брать заемные средства.

Снятие наличных по кредитной карте уточняет дополнительные условия, которые могут быть более жесткими, чем для оплаты товаров. Существуют более высокие ставки процента и другие условия для снятия наличных по кредитке, отличные от тех, которые применяются для оплаты покупок.

Важно отметить, что условия выдачи кредитных карт могут значительно отличаться у разных банков. Некоторые кредитные организации могут взимать комиссии за рассмотрение заявки, просроченные платежи, изъятие наличных денег, отказ от использования карты и многие другие. Для каждой карты также устанавливается кредитный лимит и дневной лимит на снятие денежных средств. Кредитный лимит может варьироваться в зависимости от уровня карты. Например, кредитный лимит для Visa Platinum будет выше, чем для Visa Classic или Mastercard Standard.

Какую платежную систему выбрать: сравнение Visa и Mastercard

При выборе между Visa и Mastercard возникает вопрос, какая карта лучше. Давайте рассмотрим несколько параметров и сравним обе системы.

1. Охват стран: у Visa он составляет 200 стран, у Mastercard - 210. По этому показателю Mastercard выигрывает.
2. Распространенность в России: у Visa в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у Mastercard - около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
3. Возможность оплаты: карты Visa принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру, а у Mastercard этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за Visa.
4. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки - ничья.
5. Безопасность: карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности - Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.
6. Особенности: помимо карт обычного формата, Visa и Mastercard выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты - Visa Business, Visa Corporate - и дополнительно Visa Purchasing - карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
7. Специальные предложения: у Visa в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-15%, а также регулярно проводятся временные акции. У Mastercard есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы. Работает также программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира, а также скидочные программы.

В целом, обе платежные системы хороши и удобны. Они облегчают решение многих вопросов и позволяют быстро и без затруднений перевести деньги за границу. При этом можно выбирать из продуктов, подходящих под ваши индивидуальные потребности.

Если вы собираетесь путешествовать, то выбор карты также зависит от страны. В США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки лучше использовать карту Visa. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Mastercard. В Китае и России различий между этими системами практически нет. Но если вы планируете посетить Кубу, то стоит уточнить работу банкоматов и мест принятия карт, при этом имейте в виду, что владельцам Visa будет проще обходиться без наличных.

Фото: freepik.com