Многие люди мечтают избавиться от долгов по кредитам и займам, но некоторые из них не предпринимают никаких действий, чтобы сделать это реальностью. Тем временем, уже с 2015 года в России существует процедура банкротства физических лиц, которая позволяет начать новую жизнь без долгов и без необходимости справляться с давлением со стороны кредиторов. Если гражданин сможет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, то эти долги могут быть полностью или частично списаны.

Почему люди становятся банкротами

Если владелец средств использовал их неэффективно, был скуп на советы и о том, что делать с деньгами и хочет, чтобы кредиторы его снисходительно к нему отнеслись, это не станет причиной для удовлетворения его жалобы в суде. В суде могут приниматься во внимание только объективные факторы, вынуждающие человека обратиться за признанием банкротом:

• Сумма задолженности превышает стоимость всего, что у должника есть.
• Должник потерял стабильный доход, который давал возможность оформлять и выплачивать кредиты.
• Уровень дохода на одного члена семьи ухудшился (например, из-за рождения детей или наличия других иждивенцев, инвалидности или потери трудоспособности, из-за других причин).
• Кредитные договоры были заключены по несправедливым условиям.

Планируя подать заявление на банкротство, необходимо быть в курсе особенностей процедуры, описанных в Федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, понимание всех нюансов процесса может быть сложным и неэффективным для многих физических лиц. В этом случае, целесообразнее доверить свои интересы профессиональным специалистам, специализирующимся на банкротствах, чтобы избежать дополнительных проблем.

Тем не менее, важно знать свои права и обязанности, по крайней мере, в основных деталях. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Физическое лицо также имеет право на добровольное банкротство, если задолженность превышает 10% от всех долгов и период просрочки составляет не менее месяца. Однако, имеет значение, что оценочная стоимость имущества не покрывает сумму задолженности.

Плюсы банкротства включают возможность избавления от долгов, сохранение работы, имущества и т.д., которые могут быть заявлены коллекторами или судебными приставами. Но также есть некоторые минусы, среди которых реализация залогового имущества, передача всех активов финансовому управляющему, риск отмены сделок, запрет на работу в руководящих должностях, а также запрет на возможность подать заявление на банкротство в течение пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества, но можно обратиться к суду с просьбой об исключении той части имущества, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности из конкурсной массы. Суд рассмотрит заявление и вынесет соответствующее решение.

Как объявить себя банкротом: правила для физических лиц

Дела о банкротстве граждан в России разрешаются положительными решениями ежегодно около 60 000 раз. Однако, не каждый может обратиться за этой процедурой. Как правило, физическому лицу может быть разрешено обанкротиться только при соблюдении следующих условий:

1. Отсутствие судимостей за экономические преступления.
2. Отсутствие ответственности за попытку фиктивного банкротства.
3. Отсутствие ответственности за порчу или уничтожение имущества других лиц.
4. Отсутствие прохождения процедур банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Для физических лиц, которые соответствуют этим условиям, возможность объявить себя банкротом имеется. Следует обратиться к профессионалам в области банкротства, чтобы получить помощь в решении данного вопроса.

Как подать заявление о банкротстве

Фиктивное банкротство – нелегальная практика, при которой сделано ложное заявление о финансовой неспособности. Если такой поступок нанес крупный ущерб, то его автора могут привлечь к ответственности по статье 197 УК РФ. Но если всё делается честно, заявление о банкротстве может быть подано в арбитражный суд по месту регистрации заявителя.

Для подачи заявления, помимо паспорта и других удостоверяющих документов, необходимо также предоставить:

• Справки о доходах за последние три года.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя, действительные в течение трёх месяцев со дня выдачи.
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и другие документы, подтверждающие задолженность, а также перечень кредиторов, содержащий названия и адреса компаний.
• Документы, подтверждающие права собственности (включая интеллектуальную собственность).
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую, что заявитель не является учредителем юридической организации или индивидуальным предпринимателем, с годностью в тридцать дней со дня выдачи.
• Две квитанции об оплате: госпошлина в размере 300 рублей и судебный депозит в размере 25 000 рублей.

Если имеются соответствующие обстоятельства, дополнительно могут потребоваться документы:

• Подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС или Гостехнадзора.
• Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о болезни или травме, которая стала причиной возникновения долга.

Некоторые документы не действительны бессрочно, поэтому, чтобы не уставать от очередей и не запоминать графики работы инстанций, лучше доверить подготовку пакета документов профессионалам.

Введение процедуры банкротства — общая проблема для большинства бизнесов, которые сталкиваются со сложными финансовыми ситуациями. В такой ситуации обращение в юридическую компанию для проведения экспертизы всех документов, справок и выписок может стать очень разумным шагом, который позволит свести к минимуму правовые и финансовые риски обращения в банкротство.

После подачи заявления и соответствующих документов в суд, ожидание рассмотрения может занять от 14 до 90 дней. Быть может, заявителю понадобятся какие-то другие решения, в том числе из-за возможного отказа введения процедуры банкротства.

Если процедура банкротства всё же введена, то можно приступить к определению плана удовлетворения требований кредиторов. Эту работу выполняет финансовый управляющий, который, следуя инструкциям суда, управляет имеющимися средствами, проводит переговоры и отчитывается перед судом в письменной форме. В результате может быть достигнуто мировое соглашение, которое может прекратить производство по делу о банкротстве. В случае, если мировое соглашение не достигнуто, реализация имущества становится единственным возможным решением. Законодательство требует составления списков имущества на основании описи. В данном списке не должны содеражаться личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, используемые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрыла их полностью. В редких случаях может потребоваться реализация и аренда имущества.

Кредиторы первой и второй очереди имеют право на принятие мирового соглашения, которое обязательно должно быть рассмотрено судом, и только после погашения всей задолженности гражданина по обязательствам выраженных в денежной форме второстепенные требования подведомственны рассмотрению исключительно пассивного реестра. После подтверждения мирового соглашения арбитражным судом производство по делу о банкротстве прекращается, а полномочия финансового управляющего завершаются.

На то, чтобы пройти весь процесс судопроизводства и достичь мирового соглашения, уходит не менее шести месяцев времени. Однако, это время может еще больше растянуться из-за новых обстоятельств, жалоб или форс-мажоров. Чтобы избежать таких задержек, стоит обратиться к специалистам в области юриспруденции, которые смогут решить все возникшие проблемы гораздо быстрее и привести к вынесению итогового определения суда. При этом, решение может быть в пользу должника: он может быть освобожден от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, включая не заявивших свои требования в процедуре банкротства.

Хотя, технически, можно объявить себя банкротом самостоятельно, на практике это занимает очень много времени и сил, чего многие люди не могут позволить себе в связи с плачевным финансовым положением. В такой ситуации лучший выход – обратиться к опытным специалистам, которые осуществляют процедуры банкротства физических лиц постоянно и в состоянии решить все задачи значительно быстрее.

Фото: freepik.com